La situación financiera de las familias argentinas se ha deteriorado notablemente en los últimos meses, alcanzando niveles de mora bancaria que no se veían desde hace más de 20 años. Según el último informe del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la mora bancaria se situó en un alarmante 12,1% en abril, lo que representa un incremento de 0,5 puntos porcentuales respecto al mes anterior y un aumento de 8,3 puntos en comparación con abril de 2022.
Contexto de Endeudamiento Creciente
Este aumento en la mora refleja un contexto de creciente endeudamiento entre los hogares argentinos, que ha acumulado 18 meses consecutivos de subas. En términos interanuales, el indicador se ha triplicado, alcanzando cifras que no se observaban desde 2004. A nivel general, la irregularidad del financiamiento al sector privado se elevó al 7,3%, con un incremento de 0,3 puntos porcentuales frente al mes anterior y de 5,1 puntos respecto al mismo período del año pasado.
Impacto en Diferentes Tipos de Créditos
El aumento de los incumplimientos se ha verificado en todos los tipos de entidades financieras, aunque el segmento de hogares ha sido el más afectado. En contraste, la cartera irregular de las empresas se situó en un 3,3% en abril, con un aumento de 0,2 puntos porcentuales en el mes y de 2,4 puntos en términos interanuales. Entre las distintas líneas de financiamiento, los préstamos personales presentan el mayor nivel de irregularidad, con una mora del 14,9%. Las tarjetas de crédito alcanzaron un 12,5%, mientras que los créditos prendarios se ubicaron en un 7,3%. Los créditos hipotecarios, por su parte, mostraron el menor índice, con un 1,5%.
Preocupación por el Aumento de Deudas Impagas
La consultora 1816 ha advertido que el panorama sigue siendo preocupante. En su análisis, el dato de abril mostró una aceleración respecto de marzo, lo que genera interrogantes sobre la posibilidad de que la mora alcance un pico durante el segundo trimestre del año. Además, el informe destacó que la proporción de familias con deudas impagas en entidades no financieras también avanzó, pasando del 30,7% en marzo al 31,5% en abril.
Estimaciones sobre Créditos Irregulares
De acuerdo con estimaciones privadas, actualmente existen 5,3 millones de personas con al menos un crédito irregular, es decir, con atrasos superiores a 90 días, dentro de un universo cercano a los 20 millones de individuos con algún tipo de financiamiento. Esto implica que el 26,7% de quienes poseen créditos registra al menos una deuda en situación irregular. Este escenario podría limitar la capacidad de expansión del crédito al consumo en los próximos meses y reducir su aporte a la actividad económica.
Perspectivas en el Sector Bancario
A pesar de la creciente morosidad, algunos actores del sector bancario sostienen que el fenómeno podría estar comenzando a estabilizarse. A fines de mayo, Gustavo “Paco” Manríquez, CEO de Banco Supervielle, afirmó que aunque la situación es delicada, se ha observado una meseta en el crecimiento de la mora. Esto sugiere que las entidades financieras están adoptando medidas para acercarse a sus clientes, buscando refinanciar o reestructurar deudas, apoyados en la estabilidad de las tasas de interés.
Datos Relevantes
Es fundamental que tanto los contadores como los asesores financieros estén al tanto de estas tendencias para poder ofrecer un asesoramiento adecuado a sus clientes. La situación actual requiere un análisis profundo de las finanzas personales y una planificación estratégica para enfrentar los desafíos que presenta el creciente nivel de endeudamiento.
