En el contexto actual de la economía argentina, el Gobierno y el sistema bancario se encuentran en una encrucijada ante una serie de proyectos legislativos que buscan regular el sistema financiero y ofrecer alivio a las familias endeudadas. Estos proyectos, que suman un total de 30, incluyen propuestas para establecer topes en las tasas de interés, planes de pago de hasta 36 cuotas y la implementación de impuestos a los bancos, entre otras medidas.
La Resistencia del Sistema Bancario
La preocupación en el sector bancario ha crecido notablemente, especialmente tras la reciente tentativa de la oposición de convocar a una sesión especial en la Cámara de Diputados para discutir estas iniciativas. Aunque la sesión del 20 de mayo no logró llevarse a cabo por falta de quórum, la alerta se encendió en el sector financiero, que ha intensificado sus esfuerzos de lobby para frenar estas propuestas.
Un lobbista de un grupo bancario expresó su inquietud sobre la posibilidad de que se impongan condiciones retroactivas en los contratos, lo que podría generar un efecto dominó en la relación con los clientes. Actualmente, se estima que el 40% de los créditos problemáticos ya están en proceso de refinanciación, y los bancos temen que la discusión legislativa incentive a los deudores a solicitar mecanismos de alivio financiero o, incluso, a aumentar los fraudes.
Propuestas de Alivio Financiero
Las iniciativas legislativas en cuestión no solo buscan aliviar la carga de las deudas de las familias, sino que también proponen medidas para las empresas. Entre las propuestas se encuentran facilidades de pago a tres años, condonaciones de deudas y tasas subsidiadas. Además, se plantea la reestructuración de deudas para aquellos que han tomado créditos UVA, así como un mayor control sobre el sistema financiero y el regreso de los créditos de ANSeS, financiados a través de impuestos a los bancos y plataformas financieras.
El Aumento de la Mora en los Créditos
Un informe del Banco Central revela que la mora en los préstamos bancarios alcanzó un nuevo récord en abril, con un 12% de los créditos en situación irregular, lo que representa un incremento de 0,5 puntos porcentuales respecto a marzo. Esto se traduce en aproximadamente 5,3 millones de personas con al menos un crédito irregular. Por otro lado, el incumplimiento en los hogares con entidades no financieras ha escalado al 31,5% de los clientes, lo que refleja una creciente preocupación por la salud financiera de los argentinos.
Interacción con el Banco Central
En este contexto, los bancos han buscado establecer contacto con los legisladores encargados de los proyectos sobre mora, liderados por Hugo Yasky de Unión por la Patria. Aunque se han solicitado reuniones, estas aún no se han concretado debido a la falta de formalización de la solicitud. La posibilidad de unificar los proyectos en uno o dos ha sido discutida, lo que podría facilitar un enfoque más cohesivo ante la problemática.
Además, los bancos han recurrido al Banco Central para solicitar una reducción en la periodicidad de la difusión de datos sobre la central de deudores, lo que permitiría a los deudores conocer su situación crediticia de manera más oportuna. Aunque el Banco Central ha mostrado disposición para considerar esta solicitud, la implementación depende de la colaboración de los bancos para proporcionar su base de datos.
Impacto en el Crédito y la Recuperación Económica
La última intervención del Banco Central en este ámbito se remonta a la pandemia de 2020, cuando se extendieron los plazos de mora y se suspendieron las recategorizaciones más estrictas. Sin embargo, el actual nivel de endeudamiento supera el de aquella crisis, y el Central ha indicado que la mora ha alcanzado un pico. En el sector bancario, se espera que la mora disminuya en junio, pero la incertidumbre persiste.
El Gobierno ha optado por evitar la regulación legislativa por temor a que esto retrase aún más la recuperación económica. Los bancos han advertido que, si se establecen tasas máximas, el costo del crédito podría aumentar, lo que a su vez afectaría la reactivación del sector privado. En mayo, el crédito en pesos al sector privado volvió a caer, reflejando la presión de la mora y el endurecimiento de los requisitos crediticios.
