Las transferencias entre cuentas propias han generado un creciente interés entre los usuarios bancarios en Argentina, especialmente tras la reciente actualización de los parámetros de control informativo implementados por la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). A partir de mayo de 2026, se han establecido nuevos umbrales que determinan cuándo las entidades financieras deben informar sobre estas operaciones al organismo de control.
Monitoreo de transferencias y umbrales establecidos
Desde abril de 2026, ARCA ha implementado un sistema de monitoreo que, aunque no limita las transferencias entre cuentas del mismo titular, establece umbrales mensuales que, al ser superados, activan reportes automáticos. Este sistema no prohíbe las transferencias, pero sí obliga a las entidades a informar sobre aquellas que exceden ciertos montos acumulados durante el mes.
La clave para entender este nuevo esquema radica en que no se evalúa cada transferencia de manera individual, sino que se considera la suma total de ingresos y egresos registrados en todas las cuentas del titular dentro de un mismo período mensual. Este enfoque permite a ARCA identificar operaciones que podrían requerir un mayor escrutinio.
Montos que activan los controles
Según los parámetros actualizados, el umbral mensual para personas físicas se establece en 50 millones de pesos. Una vez que se supera esta cifra, las entidades bancarias y billeteras digitales están obligadas a reportar información detallada sobre el titular, las cuentas involucradas y los montos operados. Para las personas jurídicas, el límite es de 30 millones de pesos mensuales, lo que refleja una diferencia significativa en el tratamiento de las operaciones según la naturaleza del titular.
Operaciones bajo seguimiento
Además de las transferencias, existen otras operaciones que también quedan bajo el radar de ARCA cuando superan ciertos valores. Estas incluyen extracciones de efectivo, saldos al cierre de mes, movimientos en billeteras virtuales y la constitución de plazos fijos, cada una con sus respectivos umbrales. Este enfoque integral permite a ARCA tener una visión más clara de las actividades financieras de los contribuyentes.
Implicaciones de superar los topes establecidos
Es importante destacar que superar los montos definidos no conlleva una sanción inmediata ni el bloqueo automático de las cuentas. En cambio, se activa un proceso de revisión más exhaustivo por parte de ARCA. En este contexto, el contribuyente podría recibir un requerimiento para justificar el origen de los fondos, lo que puede incluir la presentación de documentación respaldatoria como recibos de ingresos, contratos, facturas o declaraciones juradas.
El aspecto más crítico en este proceso no suele ser el volumen de dinero en cuestión, sino la capacidad del contribuyente para demostrar la procedencia de los fondos. En caso de no poder justificarlo adecuadamente, se podría avanzar hacia instancias de fiscalización más profundas, lo que podría acarrear complicaciones adicionales.
Control mensual acumulado y recomendaciones
Uno de los aspectos más relevantes del sistema de control es que se basa en el acumulado mensual y no en operaciones aisladas. Esto implica que múltiples transferencias de menor monto pueden, en conjunto, superar el umbral y generar un reporte. Por ejemplo, varios movimientos entre cuentas propias que individualmente no resultan significativos podrían alcanzar cifras elevadas al final del mes, lo que activaría el mecanismo de información automática.
Por esta razón, se recomienda a los contribuyentes llevar un control ordenado de sus operaciones financieras y prever posibles requerimientos, especialmente cuando se manejan montos elevados de dinero. Mantener una documentación adecuada y estar preparado para justificar el origen de los fondos es fundamental para evitar complicaciones con ARCA.
