El 14 de junio de 2026, el Gobierno argentino implementó una serie de cambios significativos en los controles sobre el uso de dólares, con el objetivo de fomentar la bancarización y facilitar el ingreso de ahorros al sistema financiero formal. Estas modificaciones redefinen los parámetros que determinan cuándo un depósito en dólares puede realizarse sin necesidad de justificar el origen de los fondos ante la Agencia de Regulación y Control de Ahorro (ARCA).
Depósitos en Dólares: Umbrales y Requisitos
Según la normativa vigente, las entidades financieras no están obligadas a exigir comprobantes sobre el origen de los fondos cuando el total de los depósitos en dólares no supera el equivalente a 40 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM). Con el valor actual del salario mínimo, este límite se sitúa alrededor de $14.712.000, lo que equivale a aproximadamente u$s10.000. Por debajo de este umbral, los bancos solo deben identificar al titular de la operación, sin requerir documentación adicional sobre la procedencia de las divisas.
Esta medida busca facilitar el ingreso al circuito formal de dólares que muchos ahorristas mantienen fuera del sistema bancario. Sin embargo, si los depósitos superan este parámetro mensual, las entidades financieras están autorizadas a solicitar información adicional para acreditar el origen de los fondos, en cumplimiento con las normas de prevención de lavado de dinero.
Operaciones Justificables y Riesgos Asociados
Entre las operaciones que se consideran justificables se incluyen:
- Compra de dólares a través del mercado oficial.
- Operaciones realizadas mediante dólar MEP.
- Venta de inmuebles, vehículos, activos financieros o criptomonedas con respaldo documental.
Por el contrario, si las divisas provienen del mercado informal y no existe documentación que permita demostrar su origen, podrían surgir observaciones por parte de los organismos de control, lo que podría derivar en sanciones según la legislación vigente.
Límites para Transferencias y Otros Movimientos Financieros
Además de los depósitos en dólares, ARCA establece parámetros específicos para distintos movimientos financieros que deben ser informados por bancos, billeteras virtuales y otras entidades. En el caso de las transferencias y acreditaciones bancarias, el límite mensual se ubica en $50.000.000 para personas físicas y en $30.000.000 para personas jurídicas. Es crucial destacar que estos controles no se aplican sobre una única operación aislada, sino sobre el conjunto de movimientos realizados durante un mismo mes calendario.
Otros umbrales relevantes incluyen:
- Extracciones de efectivo: $10.000.000 mensuales para personas físicas y jurídicas.
- Saldos bancarios al cierre de mes: más de $50.000.000 para individuos y $30.000.000 para empresas.
- Plazos fijos: superiores a $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
- Tenencias en sociedades de bolsa: mismos límites que los plazos fijos.
- Pagos realizados: más de $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas.
- Compras como consumidor final: hasta $10.000.000 mensuales como parámetro de control.
Superar cualquiera de estos valores no implica automáticamente una irregularidad ni una sanción. Sin embargo, habilita a las entidades financieras a reportar las operaciones correspondientes y, si lo consideran necesario, solicitar documentación que permita respaldar el origen de los fondos o justificar los movimientos realizados. Por esta razón, se recomienda a los usuarios conservar los documentos asociados al movimiento de fondos, como comprobantes de ingresos, ventas de bienes, inversiones y cualquier otra operación relevante que permita demostrar la procedencia del dinero ante eventuales requerimientos.
