En el ámbito de los seguros automovilísticos, existen numerosas creencias que pueden llevar a malentendidos y, en consecuencia, a situaciones desfavorables al momento de enfrentar un siniestro. A continuación, se presentan 14 afirmaciones comunes que han sido analizadas por especialistas en la materia, con el objetivo de esclarecer las responsabilidades y obligaciones de los asegurados.
1. La Importancia de la Denuncia Oportuna
Una de las creencias más extendidas es que si no se realiza la denuncia del siniestro dentro de las 72 horas, se pierde la cobertura. Según la Ley de Seguros 17.418, el plazo para realizar la denuncia comienza a contar desde que el asegurado toma conocimiento del siniestro. Si no se cumple con este plazo, se corre el riesgo de perder la cobertura, a menos que se pueda demostrar fuerza mayor o imposibilidad sin culpa (artículo 47).
2. Responsabilidad en Rotondas
Otro mito común es que si se produce un choque en una rotonda, el conductor que circula dentro de ella nunca es responsable. Sin embargo, la Ley de Tránsito establece que siempre tiene prioridad quien ya está dentro de la rotonda. Cada incidente se evalúa de acuerdo a la normativa vigente, analizando la responsabilidad de cada uno de los involucrados.
3. Responsabilidad de los Estacionamientos
Se suele pensar que si un vehículo sufre daños en un estacionamiento, este debe responder automáticamente. En realidad, si se identifican a los intervinientes en el siniestro, las compañías de seguros son las primeras responsables. Sin embargo, los estacionamientos también tienen una responsabilidad civil sobre los vehículos bajo su custodia, lo que implica que suelen contar con pólizas específicas para cubrir estos incidentes.
4. Culpa en Maniobras de Estacionamiento
La creencia de que siempre es culpable el que choca a un vehículo que está estacionando no es del todo cierta. Si el vehículo está en un lugar prohibido o si se está maniobrando, la responsabilidad puede ser compartida. La situación se analiza en función de cómo se desarrolló el incidente.
5. Choques en Cadena
En caso de un choque en cadena, se asume que el responsable es el que impacta desde atrás, a menos que se demuestre que el accidente fue provocado por un vehículo que frenó de manera inesperada. La responsabilidad se determina en función de cómo se originó el impacto.
6. Investigación de Compañías Aseguradoras
Es un error pensar que las compañías investigan más si el conductor es joven. Las aseguradoras siguen protocolos internos de análisis que no dependen de la edad del conductor, sino de diversos indicadores y sistemas de detección.
7. Asegurar Vehículos Antiguos
La idea de que un vehículo viejo no merece ser asegurado es incorrecta. Todos los vehículos que circulan deben contar, al menos, con el seguro obligatorio contra terceros. Además, un auto antiguo puede tener coberturas adicionales según el interés del propietario.
8. Verificación Técnica Vehicular (VTV)
La falta de VTV no anula automáticamente la cobertura del seguro, aunque podría influir si se demuestra que el estado del vehículo tuvo un papel en el siniestro. Este aspecto debe ser considerado al momento de suscribir la póliza.
9. Coberturas para Vehículos Guardados
La creencia de que no se necesita seguro si el auto está guardado es errónea. Existen coberturas específicas para vehículos que no circulan, que protegen contra robo, incendio y destrucción, aunque no cubren la responsabilidad civil.
10. Préstamo de Vehículos
Si se presta un auto y el conductor autorizado choca, la cobertura del seguro sigue vigente. Esto se debe a que la póliza protege tanto al asegurado como al conductor que tiene la licencia válida.
11. Denuncia de Siniestros
Es fundamental recordar que todo siniestro debe ser denunciado dentro del plazo establecido. El asegurado no puede reconocer responsabilidad ni acordar reparaciones sin la autorización de la aseguradora, ya que esto es una carga legal.
12. Valor de Mercado en Robos
En caso de robo, el asegurado no recibirá el monto que pagó por el vehículo, sino el valor de mercado al momento del siniestro, hasta la suma asegurada. Si el asegurado no está de acuerdo con el monto, puede objetarlo dentro de los 5 días hábiles, presentando su propia cotización.
13. Cobertura por Inundación
La afirmación de que un seguro cubre daños por inundación es válida solo si la póliza lo contempla. En planes de “todo riesgo”, se cubre como daño parcial o total, mientras que en “terceros completos”, solo se cubre si la inundación causa destrucción total.
14. Franquicias en Seguros
Por último, es importante entender que un seguro con franquicia implica que el asegurado debe cubrir un porcentaje de los costos de reparación. Las franquicias suelen variar entre el 1% y el 5% de la suma asegurada, y su monto influye en la prima del seguro.
