El gobierno de la provincia de Santa Fe ha lanzado un ambicioso plan de desendeudamiento dirigido a trabajadores tanto del sector público como privado, en un contexto marcado por un aumento significativo en la mora crediticia y un deterioro del ingreso disponible de los hogares. Esta iniciativa, presentada por el gobernador Maximiliano Pullaro, tiene como objetivo aliviar la carga financiera que enfrentan los empleados debido a los descuentos asociados a créditos en sus salarios.
Detalles del Plan de Protección de los Ingresos
El denominado Plan de Protección de los Ingresos incluye una serie de medidas diseñadas para beneficiar a empleados estatales, jubilados, trabajadores del sector privado y autónomos. Según las autoridades provinciales, el plan busca garantizar que las deducciones por deudas no superen el 25% del salario, lo que representa una reducción significativa respecto al límite actual del 50%.
La vocera del gobierno, Virginia Coudannes, junto al ministro de Economía, Pablo Olivares, y la secretaria de Función Pública, Malena Azario, presentaron la propuesta destacando su carácter innovador en el país. Coudannes enfatizó que el plan no solo se enfoca en la refinanciación de deudas, sino que también incluye instancias de educación financiera y asesoramiento institucional, con el fin de recuperar el margen en el ingreso disponible de las familias.
Contexto de Mora Crediticia
El lanzamiento de este plan se produce en un contexto de creciente morosidad en el sistema financiero. Según datos oficiales, la morosidad en el sistema financiero tradicional aumentó del 10,6% en enero al 11,2% en febrero. En el caso de los créditos no bancarios, como los ofrecidos por fintech y billeteras digitales, la irregularidad alcanzó un alarmante 29,9%. A nivel local, se estima que el 33% de los empleados estatales tiene descuentos por créditos en sus recibos de sueldo, y aproximadamente 12.000 de ellos superan el umbral del 25% de afectación.
Ejes del Plan de Desendeudamiento
El plan se estructura en cuatro ejes principales:
- Reordenamiento del sistema de códigos de descuento: Se llevará a cabo un reempadronamiento de las entidades adheridas para optimizar el proceso de descuento.
- Reducción del límite de afectación salarial: El límite actual del 50% se reducirá al 25%, permitiendo así una mayor disponibilidad de ingresos para los trabajadores.
- Adecuación de deudas vigentes: Las deudas existentes se ajustarán al nuevo límite, con opciones de refinanciación a tasas más bajas o la transferencia de saldos a otras instituciones.
- Nuevas líneas de crédito: Se habilitarán líneas de crédito para la consolidación de deudas, con plazos de hasta 60 cuotas y dos meses de gracia, permitiendo a los trabajadores unificar sus compromisos en un solo préstamo.
Además, el programa contempla herramientas específicas para el sector privado, incluyendo una línea del Banco de Santa Fe para cancelar deudas a largo plazo con tasas competitivas. Se establecerán acuerdos con cámaras empresariales para promover esquemas sectoriales de desendeudamiento, y se convocará a entidades financieras para ampliar la oferta de créditos de consolidación.
El Banco Solidario, dependiente del Ministerio de Igualdad y Desarrollo Humano, también implementará medidas orientadas a trabajadores con ingresos irregulares, un grupo que enfrenta mayores dificultades para acceder al crédito formal.
